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究竟什么是贷款？

借贷(Loan)简单地理解就是需要偿还利息的借款。

简言之，贷款是银行吸收社会存款，或向中央银行、其他银行筹集资金，支付一定的利息，然后借给个人或企业用户消费，以高于存款利息的利率进行消费，扩大再生产，从而促进经济发展。

贷款利率是如何计算出来的？

在一定时期内，利息对贷款资金总额的比率，是贷款价格的表征。也就是说：利率=利息/贷款本金。

利息分日、月、年三种，下面我们来举个例子：

式一：日利率=每日利息=存(贷)款X100%

方程式2：日利率=月息=30。

方程式3：日利率=年利率=360。

三、贷款的偿还方式都有哪些？

(1)等额本息偿还：即，贷款的本金和利息的总和采用按月等额偿还的方法。在大多数银行，住房公积金贷款和商业个人住房贷款都是如此。按此方法每个月偿还金额相同；

(2)等额本金偿还：即借款人将贷款额平均分配到整个还款期内的每一期(月)归还，并支付从上一交易日到本次还贷日之间的贷款利息。以这种方式每月还款额逐步减少；

(3)每月偿付利息：即借款人在贷款到期日将贷款本金一次归还[有效期一年以下(含一年)贷款适用]，贷款按日计息，利息按月偿还；

(4)提前偿还部分贷款：即借款者向银行申请，可提前偿还部分贷款金额，一般为整数倍或10,000，偿还后此时，贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，一般数额不能超过贷款年限。

(5)提前偿还全部贷款：即借款人向银行提出申请，可提前偿还全部贷款款项，偿还后，此时贷款银行将终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。

(6)借入和还：借款后的利息按日计，按日计息。款项可在任何时候一次性支付而无需违约金。

四、贷款的利息如何计算？

当量本息还款法的计算公式：每月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)=总还款月数/(1+月利率)=总还款月数/(1+月利率)的计算公式

等价本金偿还法的计算公式：每月还款额=贷款本金/偿还总额月数+(贷款本金-累计偿还本金)*月利率。

累积偿还本金=贷款本金/偿还总额的月数*已偿还月份数。

PS：其实我们不用这样费事计算，可以下载一个贷款计算器进行计算。

五、怎样获得最低贷款利率？

选择利率最低的银行申请贷款。

尽管中央银行颁布了基准利率，但各银行的利率都会在基准利率上上浮，具体上浮情况各银行有所不同。因此，要想获得银行最低贷款利率，必须贷比三家，然后选择利率最低的银行。

2、注重个人信用记录，保持良好的信用记录。

所有银行的贷款利率都是通过计算机根据个人征信、收入、工作岗位等资料计算出来的，在其他情况无法改变的情况下，我们只能保持良好的征信，尽量按时还清，以免逾期。

需要什么资料来申请贷款。

个人身份证明，包括身份证、居住证、户口本、结婚证等资料；

2、稳定住所证明、房屋租赁合同、水电费缴纳单、物业管理等相关证明；

3、收入来源稳定，银行流水单，劳动合同等。

借款注意事项

一是借款人轻信黑中介。

对一些有急用资金周转的朋友，可能会降低警惕性，被一些黑中介宣传吹嘘的低息、高额度蒙蔽；没有进行必要的核查，相关贷款机构的资质和口碑，最终结果是被收取高额中介费和利息；相应地，担心你用钱，还需要在贷款前核实贷款机构的相关资质和口碑，在确定这些信息后才能确定申请贷款，从而避免被收取高额利息。

二：个人银行业务快进快出。

这种快进快出的银行流水被判定为无效流水证明，因为银行无法判断你的偿还能力，因此会被拒贷；避免方法：把每月固定还款日与工资打卡日分开，间隔稍长一些，避免流水快进快出.

三是贷款目的不纯。

有些顾客在申请贷款的时候，说买车，旅游，但实际上并不是这样。其目的是进行高风险投资，或直接转借他人赚取差价，后者直接构成犯罪。回避方法::申请贷款真实原因，规避不合理、高风险理由，拒绝赚取差价。

四：提交贷款资料作假。

各个贷款机构在了解客户的第一步，就是看看申请材料。有些客户认为自己的流水账不好，征信也不好，就提供假的流水和信用报告，以此蒙混过关。这种行为，是信贷行业最大的恶行，一经发现绝不放贷!!防雷电措施：填写申请表时，必须填上联系人、地址、单位等，并提供真实的材料，拒绝弄虚作假！

五：态度不合作。

有些客户认为自己资质好，可以随便贷几十万，对于信用经理和信审工作都极不配合。常常爽约，对于审核必须的材料，甚至威胁、挂断信审电话。防雷措施：增强时间观念，积极配合信贷经理搜集资料，对待信审态度端正，认真回答问题，注意语气、用词。

六是不良信用记录。

借贷者对征信记录的查询是必要的一步，如果客户在近两年内连续或累计六次逾期，将直接拒绝贷出。有些客户为了获得高额贷款，同时在多家机构申请，信用记录被多次查询，因此信审会认为该客户急需资金，高风险，拒贷！规避办法：保持个人信用记录，按时还信用卡、房贷车贷，避免逾期；在申请贷款时，要“专一”，找一家适合自己的贷款，不要同时向多家机构提交申请。

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2019年5月，东丽区居民张女士接到一位自称网络贷款平台客服的陌生电话，对方以不需征信、不需抵押、超低利息为理由，诱骗张女士下载“某某信贷”的APP。在平台填写个人和银行卡信息后，张女士开始申请贷款。

"客户服务"首先要求张女士向平台支付18900元会员费，以获得较高的贷款额度，并要求张女士转款20800元，然后再要求张女士转款10999元，然后将银行卡号弄错需要验资。

发现自己被骗后，张女士向“客服”讨要已转给对方50699元时，被对方拉黑。她向公安东丽分局开发区派出所报警。

接到报警后，公安东丽分局反诈中心与开发区派出所民警展开调查，通过银行转账流水分析出一周姓男子有重大作案嫌疑。七月一日，办案民警在河北省唐山市将周某抓获。

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